Analýza výdajových potřeb
Zmapujeme Vaše plánované výdaje v důchodu: bydlení, zdravotní péče, cestování, podpora rodiny. Výsledkem je realistická cifra měsíčního příjmu, který potřebujete.
Služba · Příjmová strategie
Naspořili jste — ale jak z toho udělat pravidelný příjem na 25 let?
Příjmová strategie v důchodu řeší, jak čerpat kapitál tak, aby vydržel po celou dobu, inflace ho nerozhlodala a likvidita zůstala zachována.
Proč je fáze čerpání složitější než fáze spoření
Mnoho lidí věnuje roky pozornosti tomu, kolik spoří — ale jen málokdo si dopředu promyslí, jak bude kapitál v důchodu čerpat. Přitom špatná sekvence výběrů může portfolio zkrátit o celé roky. Hovoříme o takzvaném riziku sekvence výnosů: pokud trhy poklesnou hned na začátku důchodového věku a Vy zároveň čerpáte, ztrácíte dvojnásobně. Český Kancelář pro každého klienta sestaví personalizovanou příjmovou strategii, která kombinuje výplaty z penzijního spoření, výnosy z investičního portfolia a státní důchod do stabilního měsíčního toku. Počítáme s inflací, délkou dožití i rezervou pro zdravotní výdaje.
Klíčové součásti příjmové strategie
Od analýzy potřeb po nastavení pravidelného čerpání — vše pod jednou střechou.
Vrstvená struktura čerpání
Kapitál rozdělíme do vrstev podle časového horizontu: krátkodobá likvidní rezerva, střednědobé konzervativní portfolio a dlouhodobá růstová složka. Každá vrstva čerpá jinak.
Ochrana před inflací
Část portfolia ponecháme investovánu i v důchodu, aby reálná hodnota úspor neklesala. Nastavíme alokaci adekvátní Vašemu věku a ochotě přijmout riziko.
Zdravotní a mimořádné rezervy
Vyčleníme likvidní rezervu pro nečekané zdravotní výdaje nebo opravy nemovitosti. Tato vrstva není investována — je dostupná do 48 hodin.
Co klient na konci procesu dostane
Po dokončení analýzy obdržíte písemný dokument s názvem Příjmový plán. Obsahuje: simulaci měsíčního čerpání na 30 let s různými inflačními scénáři, doporučenou alokaci kapitálu v den odchodu do důchodu, harmonogram revizí a podmínky, za kterých plán přehodnotíme. Plán neprodáváme žádný konkrétní produkt — jde o nezávislé analytické dílo, které Vám dáme do ruky a za které nesete rozhodnutí Vy.
„Manžel odešel do důchodu v 63 letech a nevěděli jsme, v jakém pořadí čerpat — penzijko, portfolio nebo státní důchod. Poradce nám sestavil Příjmový plán s konkrétními čísly na každý rok. Dva roky po odchodu do důchodu sedíme přesně na plánované trajektorii.“
— Jana Šimková, Olomouc
Chcete vědět, jak dlouho Vaše úspory vydrží?
Objednejte se na bezplatnou úvodní konzultaci a získejte hrubý odhad ještě ten den.
Domluvit konzultaci