Analýza stávajících smluv
Prostudujeme Vaše stávající penzijní smlouvy, životní pojištění s investiční složkou a depozita. Identifikujeme zbytečné poplatky a produkty, které neslouží Vašemu cíli.
Služba · Úspory
Kolik si musíte měsíčně odkládat, aby Vás důchod nepřekvapil?
Úspory na důchod nejsou jen o výši vkladu — záleží na struktuře, daňové efektivitě a časovém horizontu. Pomůžeme Vám nastavit vše správně.
Co je cílem strategie úspor
Spoření na důchod se v Česku odvíjí od několika pilířů: státního důchodu, doplňkového penzijního spoření (třetí pilíř) a vlastních investic. Státní důchod nahradí průměrně 40–45 % čistého příjmu — pro zachování životního standardu je tedy třeba aktivně budovat zbývající část. Pomůžeme Vám spočítat přesnou cílovou částku a nastavit měsíční odkládání s využitím daňových odpočtů až 48 000 Kč ročně a státního příspěvku. Zohledníme také inflaci a reálné výnosy konzervativních i dynamičtějších nástrojů. Výsledkem je písemný plán s konkrétními čísly, nikoliv obecné doporučení.
Co v rámci úspor řešíme
Komplexní analýza od první schůzky po písemný akční plán.
Daňová optimalizace úspor
Nastavíme výši příspěvků tak, aby plně využívaly zákonné daňové odpočty. Pro OSVČ a zaměstnance platí odlišná pravidla — zohledníme Vaši konkrétní situaci.
Cílová částka a horizont
Spočítáme, jaký kapitál budete potřebovat v den odchodu do důchodu, a rozdělíme cestu na přehledné roční milníky. Plán aktualizujeme při každé výroční revizi.
Výběr vhodných nástrojů
Porovnáme dostupné produkty třetího pilíře i alternativní investiční nástroje podle nákladovosti, výnosu a likvidnosti. Nedoporučujeme produkty, za jejichž prodej dostáváme provizi.
Jak spolupráce probíhá
Na první schůzce (45 minut, zdarma) shromáždíme základní data: věk, příjmy, stávající smlouvy a plánovaný rok odchodu do důchodu. Do dvou týdnů obdržíte písemnou analýzu s doporučeními. Pokud se rozhodnete pro plnou spolupráci, domluvíme se na honoráři — fixním ročním poplatku bez jakýchkoliv skrytých provizí. Roční revize probíhá každoročně ve stejném měsíci a trvá přibližně hodinu.
„Nevěděla jsem, že na penzijním spoření platím ročně o 3 200 Kč na poplatcích víc, než musím. Poradce z Českého Kanceláře mi smlouvu přenastavil a zároveň zvýšil příspěvek tak, abychom využili plný daňový odpočet. Výsledek jsem pocítila na první daňové přiznání.“
— Mgr. Lenka Horáčková, Prostějov
Začněte s bezplatnou analýzou Vašich stávajících smluv
Rezervujte si 45minutovou konzultaci — přineste smlouvy, my přineseme kalkulačku.
Rezervovat konzultaci